«Белый Бизнес» — проверь себя и контрагента

Помогаем защитить счёт от блокировки и показываем уровень риска

Показываем риск блокировки онлайн
Оцениваем риск по 17 основным критериям, на которые смотрят банки
Даём конкретные рекомендации
Если какие-то показатели в «красной» зоне — укажем, где проблема и как её исправить
Считаем, сколько нужно доплатить
Минимальные и рекомендуемые суммы доплаты налогов, чтобы банк не заблокировал счёт

Что изменилось в 2017 году

Ужесточены критерии «подозрительных» клиентов

ЦБ обязал банки контролировать выполнение требований

Появились чёрные списки организаций, кому нельзя открывать счёт. Список ежедневно пополняется

>500тыс.

расчётных счетов попало в чёрные списки за 2017 год

2017 году в чёрные списки попало 500 тысяч расчётных счетов. Если расчётный счёт компании попадает в чёрный список, компания больше не может открыть счёт ни в одном банке.

Закон обязывает банки отслеживать операции клиентов и блокировать счета, если банк заподозрит компанию в незаконной деятельности. Обычно под раздачу попадают обнальщики, но счёт могут заблокировать, даже если у вас честный бизнес.

Счёт могут заблокировать, если вы часто снимаете наличные, платите налоги меньше 0,9% от оборота или работаете с ненадежными партнёрами.

Примеры блокировки

Заплатили мало налогов

Минимальная планка налога для предпринимателей и компаний — 0,9% от оборота по счёту. Даже если у вас цветочный магазин, и вы платите ЕНВД, банк всё равно ожидает, что вы будете платить не меньше 0,9% от оборота в каждом периоде. Если платите меньше, банк заблокирует счёт.

Забыли добавить новый ОКВЭД

Банк ожидает, что вы будете получать деньги только по тем направлениям, которые указали в реестре юрлиц. Если по ОКВЭД у вас ресторан, но вы вдруг получили деньги за поставку шифера — счёт могут заблокировать. Чтобы этого не случилось, указывайте новый ОКВЭД каждый раз, когда открываете новое направление.

Расплатились корпоративной картой

Если у вас компания, вы можете тратить деньги только на нужды бизнеса. Если вы расплатились корпоративной картой за покупку автомобиля, банк может решить, что это нецелевые расходы, и закрыть счёт. Даже если у вас пиццерия, а машина нужна, чтобы развозить заказы.

Заплатили однодневке

Если компания заплатила деньги однодневке, банк может заподозрить компанию в махинациях. В таком случае счёт тоже могут заблокировать. Чтобы этого не случилось, проверяйте всех партнёров, с которыми работаете.

Не подходит вам, если:

Если это незаконный бизнес

Если вы не занимаетесь реальным бизнесом, а расчётный счёт в Модульбанке — инструмент по обналичиванию или транзиту денежных средств — то вам лучше выбрать другой банк. Для заведомо преступной деятельности наша опция не подходит.

Опция «Белый бизнес»

Мониторинг показателей, рекомендации и уровень риска блокировки счёта

Оцениваем риски в реальном времени

Опция «Белый бизнес» помогает компаниям снизить риск блокировки счёта. Мы оцениваем компанию по пяти категориям показателей и показываем уровень риска блокировки в реальном времени — вы видите его в личном кабинете банка.

Считаем риски по 17 критериям

Модульбанк оценивает рейтинг надежности по пяти категориям показателей:

Налоговая нагрузка. Отслеживаем, какой процент от оборота вы платите в виде налогов и взносов. Если вы платите меньше 0,9 % от оборота, мы предупреждаем об опасности.
Переводы физлицам. Показываем, какой процент от оборота занимают переводы физлицам. Если показатель высокий — компания в зоне риска.
Снятие наличных. Считаем, как часто вы снимаете наличные, в процентах от оборота. Если показатель превышает норму, напоминаем о рисках.
Оборачиваемость. Этот показатель говорит о том, как долго деньги задерживаются на расчётном счёте. Если показатель низкий, значит деньги выводят сразу после поступления. Банк может заподозрить, что клиент — обнальщик.
Репутация. На репутацию влияет негативная информация не только о самой компании, но и о ее партнёрах. Если компания переводит или получает деньги от контрагента, который числится в чёрном списке, счёт могут заблокировать.

Анализ деятельности контрагентов

Система определяет, сколько нужно доплатить налогов, чтобы снизить риск блокировки: минимальную и рекомендуемую сумму. Нажмите «Оплатить» — и платёж в налоговую сформируется автоматически, его останется только подписать.

Сколько нужно доплатить налогов?

Если ваши контрагенты имеют низкий уровень надёжности — вы также рискуете попасть под блокировку счёта. Наша система показывает контрагентов, которые имеют средний и высокий уровень вероятности блокировки.

Узнать подробнее

Если у вас остались вопросы или вы хотите подключить услугу — отправьте заявку