Чтобы банк не заблокировал счёт

Контроль уровня риска блокировки, практические рекомендации, как этого избежать

Показываем риск блокировки онлайн
Оцениваем риск по 17 основным критериям, на которые смотрят банки
Даём конкретные рекомендации
Если какие то показатели в «красной» зоне — укажем где проблема и как её исправить
Считаем, сколько нужно доплатить
Минимальные и рекомендуемые суммы доплаты налогов, чтобы банк не заблокировал счет

Что изменилось в 2017 году?

Ужесточены критерии «подозрительных» клиентов

Банки обязали контролировать выполнение требований регулятора

Появились «чёрные списки» организаций, кому нельзя открывать счет. Список ежедневно пополняется.

>500тыс.

расчетных счетов попало в «чёрные списки» за 2017 год

2017 году в черные списки попало 500 тысяч расчетных счетов. Если расчетный счет компании попадает в черный список, компания больше не может открыть счет ни в одном банке.

Закон обязывает банки отслеживать операции клиентов и блокировать счета, если банк заподозрит компанию в незаконной деятельности. Обычно под раздачу попадают обнальщики, но счет могут заблокировать, даже если у вас честный бизнес.

Счет могут заблокировать, если вы часто снимаете наличные, платите налоги меньше 0,9% от оборота или работаете с ненадежными партнерами.

Примеры блокировки

Заплатили мало налогов

Минимальная планка налога для предпринимателей и компаний — 0,9% от оборота по счету. Даже если у вас цветочный магазин, и вы платите ЕНВД, банк всё равно ожидает, что вы будете платить не меньше 0,9% от оборота в каждом периоде. Если платите меньше, банк заблокирует счет.

Забыли добавить новый ОКВЭД

Банк ожидает, что вы будете получать деньги только по тем направлениям, которые указали в реестре юрлиц. Если по ОКВЭД у вас ресторан, но вы вдруг получили деньги за поставку шифера — счет могут заблокировать. Чтобы этого не случилось, указывайте новый ОКВЭД каждый раз, когда открываете новое направление.

Расплатились корпоративной картой

Если у вас компания, вы можете тратить деньги только на нужды бизнеса. Если вы расплатились корпоративной картой за покупку автомобиля, банк может решить, что это нецелевые расходы, и закрыть счет. Даже если у вас пиццерия, а машина нужна, чтобы развозить заказы.

Заплатили однодневке

Если компания заплатила деньги однодневке, банк может заподозрить компанию в махинациях. В таком случае счет тоже могут заблокировать. Чтобы этого не случилось, проверяйте всех партнеров, с которыми работаете.

Не подходит вам, если:

Если это не законный бизнес

Если вы не занимаетесь реальным бизнесом, а расчетный счет в Модульбанке — инструмент по обналичиванию или транзиту денежных средств — то вам лучше выбрать другой банк. Для заведомо преступной деятельности наша опция не подходит.

Опция «Белый бизнес»

Мониторинг показателей, рекомендации и уровень риска блокировки счета

Оцениваем риски в реальном времени

Опция «Белый бизнес» помогает компаниям снизить риск блокировки счета. Мы оцениваем компаниюпо пяти категориям показателей и показываем уровень риска блокировки в реальномвремени — вы видите его в личном кабинете банка.

Считаем риски по пяти критериям

Модульбанк оценивает рейтинг надежности по пяти категориям показателей:

Налоговая нагрузка. Отслеживаем, какой процент от оборота вы платите в виде налогови взносов. Если вы платите меньше 0,9 % от оборота, мы предупреждаемоб опасности.
Переводы физлицам. Показываем, какой процент от оборота занимают переводы физлицам. Еслипоказатель высокий — компания в зоне риска.
Снятие наличных. Считаем, как часто вы снимаете наличные, в процентах от оборота. Еслипоказатель превышает норму, напоминаем о рисках.
Оборачиваемость. Этот показатель говорит о том, как долго деньги задерживаются на расчетномсчете. Если показатель низкий, значит деньги выводят сразу поступления. Банк может заподозрить, чтоклиент — обнальщик.
Репутация. На репутацию влияет негативная информация не только о самой компании,но и о ее партнерах. Если компания переводит или получает деньги от контрагента,который числится в черном списке, счет могут заблокировать.

Сколько нужно доплатить налогов?

Система определяет, сколько нужно доплатить налогов, чтобы снизить риск блокировки: мини-мальнуюи рекомендуемую сумму. Нажмите «Оплатить» — и платёж в налоговуюсформируется автоматически, его останется только подписать.

Анализ деятельность контрагентов

Если ваши контрагенты имеют низкий уровень надёжности — вы так же рискуете попасть подбло-кировку счета. Наша система показывает конкретных контрагентов, которые имеют средний и высокий уровеньвероятности блокировки.

Узнать подробнее

Если у вас остались вопросы или вы хотите подключить услугу — отправьте заявку