Причины закрытия счета

Чтобы бороться с мошенниками,банки проверяют все платежи клиентов. Если банк видит подозрительные переводы,он может заблокировать и даже закрыть расчетный счет клиента. В этойстатье мы расскажем, почему банк может закрыть счет, и как этогоизбежать.

В каждом банке есть служба финмониторинга —это специальные люди, которые проверяют платежи и поступления на счетаклиентов и запрашивают документы, если заподазривают неладное.Финмониторинг нужен, чтобы бороться с мошенниками — фирмами,которые отмывают нелегально полученные деньги.

Когда банк видит подозрительные платежи, он проситклиента прислать документы, которые подтверждают легальность платежей. Есликлиент отказывается подтверждать платеж, банк может закрыть счет. Вот наиболеечастые причины закрытия счета.

Компания не платит налоги

Первое, на что смотритфинмониторинг, — платит ли клиент налоги. Центробанк рекомендуетбанкам обращать внимание на клиентов, которые платят в налоговуюменьше 0,5% от оборота — такие компании часто оказываютсяфирмами-однодневками. Если компания платит меньше 0,5% налогов, финмониторингначинает проверку.

Часто под внимание финомниторинга попадают вполне честныекомпании. Это происходит из-за того, что у компании несколько счетов в разныхбанков, и деньги она получает на один счет, а налоги платит с другого.Банк, в который приходят деньги, ничего не знает о налоговыхплатежах, и начинает подозревать клиента в мошенничестве.

Правило: чтобы избежать закрытия расчетного счета,платите в  налоговую минимум 0,5% от оборота по каждому счету.

Клиент часто снимает наличные

Центробанк советует проверятьклиентов, которые постоянно выводят наличные со счета. Здесь есть несколькооговорок. Правда, банк сам определяет, сколько наличных можно снимать безпроверок и учитывает особенности бизнеса клиента.

Если вы фрилансер и работаете без подрядчиков,у банка не будет вопросов, когда вы снимаете деньги. А вотесли вы занимаетесь торговлей и выводите со счета все деньги —у банка появятся вопросы: чтобы торговать, надо закупать товары и платитьза доставку. Банк не видит платежей за покупку товаров и начинаетпроверку.

Правило: чтобы банк не  закрыл счет, снимайтекак можно меньше наличных. Оплачивайте расходы компании с банковскойкарты и платите зарплату через зарплатный проект банка. Если обойтись безналички не получается — сохраняйте подтверждающие документы:чеки, накладные, договоры.

Платежи без описания

Когда вы получаете илипереводите деньги, банк проверяет описание платежа. Начинающие предпринимателичасто думают, что банку неважно, что написано в платежке, но банквсегда на это смотрит. Если банк не понимает, за что пришлиденьги, он просит клиента показать договор и может закрыть счет, еслидоговора нет.

Правило:указывайте в назначении платежа названиеуслуги или товара, дату и номер договора.Следите за формулировками — онидолжны быть такими же, как в договоре и актах.

От того, насколько хорошо работает финмониторинг,зависит надежность банка. Когда Центральный банк находит в банкеклиента-мошенника, он считает банк сообщником. Если таких клиентов много,банк могут закрыть. Модульбанк постоянно улучшает алгоритмы отслеживаниямошеннических операций, чтобы деньги клиентов были в безопасности.

Открыть счет в Модульбанке

1
Оставить заявку
Зарегистрируйтесь на сайте и заполните данные о компании. Это занимает пять минут. Сразу после регистрации вы получаете реквизиты счета и доступ в личный кабинет.
2
Подписать договор
Мы перезвоним, чтобы договориться о встрече и подписать договор. Вам необязательно приезжать в офис — назначьте встречу там, где вам удобно. Сотрудник банка приедет точно ко времени.
3
Пригласить друзей
Когда вы приводите в Модульбанк друга, вы оба получаете месяц бесплатного обслуживания. Платежи между клиентами Модульбанка проходят мгновенно и без комиссии.
— Сделайте первый шаг

Откройте счёт

Начните регистрацию и получите реквизиты уже через 5 минут